【车险哪些必须要买?哪些可有可无?】买车之后，很多人对车险的种类和购买方式感到困惑。面对各种各样的保险产品，到底哪些是必须买的，哪些可以省略呢？本文将为大家梳理常见的车险项目，并结合实际需求进行分析，帮助你做出更合理的保险选择。
一、必须购买的车险
以下几项车险是绝大多数车主都建议购买的，属于“刚需”范畴：
| 险种名称 | 作用说明 | 是否推荐购买 |
| 交强险 | 国家强制购买，保障第三方人身伤亡和财产损失 | ✅ 必须购买 |
| 商业第三者责任险 | 补充交强险不足，赔付额度更高 | ✅ 强烈推荐 |
| 车损险 | 赔付自己车辆的维修费用 | ✅ 强烈推荐 |
| 不计免赔险 | 减少理赔时的自付比例 | ✅ 建议购买 |
说明：
- 交强险是国家法律强制要求的，不买就无法上路。
- 商业三者险在发生事故后，能有效减轻经济负担，尤其在大城市或高速路上，出险概率较高，建议保额至少为200万以上。
- 车损险是对自己车辆的保障，如今很多新车都会搭配这一险种。
- 不计免赔险虽然不是强制，但能大幅降低理赔时的自费部分，建议一并购买。
二、可选或根据情况购买的车险
以下几项车险可以根据个人需求、预算以及驾驶环境灵活选择，属于“可有可无”的类型：
| 险种名称 | 作用说明 | 是否推荐购买 |
| 玻璃单独破碎险 | 赔付挡风玻璃或车窗单独破损 | ⚠️ 视情况而定 |
| 划痕险 | 赔付车身轻微划痕 | ⚠️ 视情况而定 |
| 涉水险 | 遇到暴雨、积水路段车辆受损 | ⚠️ 高风险地区推荐 |
| 无法找到第三方特约险 | 赔付找不到肇事方的损失 | ⚠️ 适合频繁停车区域 |
| 附加医保外医疗费用责任险 | 补充医疗费用赔偿范围 | ⚠️ 建议考虑 |
说明：
- 玻璃单独破碎险适用于经常在城市中行驶、容易遇到石子飞溅等情况的车主。
- 划痕险适合经常停在公共停车场、小区或人流量大的地方的车主。
- 涉水险对于生活在多雨地区或低洼地段的车主来说比较重要。
- 无法找到第三方特约险在一些老旧小区或没有监控的地方可能更有用。
- 医保外医疗费用责任险可以弥补交强险和商业三者险在医疗费用上的不足，尤其适合注重全面保障的人群。
三、总结建议
1. 基础保障要齐全：交强险、三者险、车损险、不计免赔这四项是必须购买的，缺一不可。
2. 按需选择附加险：根据自己的用车环境、驾驶习惯和预算，合理选择其他附加险种。
3. 避免过度投保：比如划痕险、玻璃险等，如果平时开车小心、停车环境好，可以适当省略，节省保费。
4. 定期评估保障：随着使用年限增加，车辆价值下降，也可以考虑调整保额或取消部分险种。
结语：
车险并不是越多越好，关键是要根据自身情况做出合理选择。了解每一种险种的作用，结合实际情况判断是否必要，才能既省钱又安心。希望这篇文章能帮你理清思路，做出最适合自己的车险配置。
